28 февраля Центробанк России повысил ключевую ставку с 9,5% до рекордных 20%. По ней ЦБ будет выдавать кредиты частным банкам, которые в свою очередь повысят ставки для своих клиентов. Это решение приведет к снижению экономической активности, зато призвано замедлить инфляцию.
Вслед за российским регулятором свою ставку с 8,5% до 10% повысил Национальный банк Кыргызстана, поясняя, что динамика цен в стране во многом зависит от торговли с Россией. Нацбанк теперь ожидает самую высокую за последние 10 лет инфляцию, что непосредственно закладывается в стоимость кредитов.
Кроме того, только за последнюю неделю курс доллара в Кыргызстане подскочил с 84,9 сома до 98,5 сома. Финансовым организациям придется расплачиваться с кредиторами, у которых они брали займы в долларах, за счет повышения ставок для своих клиентов.
Структура банковской системы Кыргызстана отличается от российской, и повышение ключевой ставки не является главной составляющей в формировании ставок по кредитам, но в совокупности с другими внешними факторами кредиты будут только дорожать. Больше всех пострадает бизнес, который просит поддержки у государства.
«Боюсь прогнозировать, насколько...»
Российские банки моментально отреагировали на решение Центробанка. Уже на следующий день максимальные ставки по потребительским кредитам «Сбербанка» выросли с 21,7% до 29,9%, «ВТБ» повысил их с 13,8% также до 29,9%. Дорожают все виды кредитов, в том числе, ипотека.
В Кыргызстане повышения ставок пока не наблюдается. Все как один операторы колл-центров крупнейших банков в телефонном опросе ответили, что не могут давать прогнозов о предстоящих изменениях. KICB приостановил выдачу долларовых кредитов. При этом «Демир банк» поднял ставку по депозитам на полпроцента - до 12%. Депозиты являются основным источником наличности банков, из них они выдают кредиты. Повышение ставок по депозитам приводит к подорожанию кредитов.
В микрокредитных компаниях повышение ставок неизбежно, говорит исполнительный директор Ассоциации микрофинансовых организаций Алишер Акбаралиев. В отличие от банков они выдают кредиты за счет средств, привлекаемых из-за рубежа, которые поступают исключительно в долларах. Кредиты, полученные по 85 сомов, компаниям придется возвращать уже по 98,5 сома.
«Себестоимость привлекаемых из-за рубежа ресурсов с конвертацией составляет 18-19%. Это без учета маржи. Стоимость обслуживания этих средств, то есть выплата зарплат, аренда и так далее - это еще 9-11%. Получается, иностранные кредиты обходятся нам в 27-28%. Сложился миф, что мы много зарабатываем, но в отличие от коммерческих банков у нас нет депозитов. Поэтому мы привлекаем кредиты из-за рубежа в долларах. Я могу констатировать, что повышение ставок неизбежно. А на какой уровень – даже боюсь прогнозировать», - сетует Акбаралиев.
По его словам, в настоящее время средневзвешенная ставка микрофинансовых организаций на рынке составляет чуть более 30%. Компании ожидают увеличения проблемных заемщиков и просят власти принять меры хотя бы для сдерживания роста доллара.
Бизнес просит поддержки
Подорожание кредитов приведет к снижению экономической активности, предупреждает Таалайбек Сагынов, основатель ОсОО «Ак-Бата»– одного из крупнейших производителей и поставщиков питьевой воды в Кыргызстане. Высокие ставки увеличивают риски и отпугивают предпринимателей. При этом крупный бизнес чаще всего берет кредиты у Российско-кыргызского фонда развития, который выдает займы в долларах.
Обойтись совсем без кредитов практически невозможно. Местный рынок не богат на инвестиции, а кредиты представляют собой самый простой и понятный инструмент привлечения денег. Малый бизнес, в частности, фермеры, составляет львиную долю клиентов микрофинансовых организаций.
В свете последних мировых событий и скачка курсов основных валют предприятия страны видят предпосылки ухудшения экономического состояния большей части бизнеса, говорится в обращении к руководству страны, под которым подписались 25 крупных бизнес-ассоциаций Кыргызстана. Они попросили не допускать дальнейшего роста ставок по кредитам и конвертировать займы РКФР в сомы или, хотя бы, в рубли.
«За последние 7 лет сом относительно доллара США обесценился на 58%, за последние 5 лет – на 40%. При этом, в последние годы и на данный момент кредитные учреждения готовы заимствовать средства только в иностранной валюте, когда речь идет о крупных займах для бизнеса. На данный момент сложилась ситуация, когда по займу в долларах в течение последних 5-7 лет компании Кыргызстана вынуждены выплачивать до 44% в сомах. Такие процентные ставки неподъемны для абсолютного большинства компаний», - говорится в обращении.
Бизнес-ассоциации предупреждают, что данная ситуация может привести к ощутимому ухудшению кредитного портфеля финансовых учреждений, состояния заемщиков, снижению деловой активности в стране, массовым сокращениям и снижению поступлений в бюджет.
«Еще мы просили рассмотреть возможность реструктуризации кредитов на более длительные сроки и предоставления каникул», - отмечает исполнительный директор «Ассоциации развития Агропромышленного комплекса» Рустам Балтабаев.
В условиях высоких ставок по кредитам, которые в частных банках достигают 35%, кабмин заявляет об увеличении помощи предпринимателям в виде доступных государственных кредитов. Однако господдержка направлена исключительно на сельскохозяйственный сектор.
«Недавно началась выдача под 6% на 3 года льготных кредитов фермерам - через госбанки «Айыл Банк», «РСК» и «Керемет». В целом на сферу сельского хозяйства было выделено 26 млрд сомов. Из этой суммы 1,5 млрд сомов выделено на закупку семян, 1 млрд - ирригацию, а остальные средства – на кредитование фермеров», - сообщил в конце февраля президент Садыр Жапаров.
Также кабмин постоянно заявляет о снижении ставок по госипотеке, однако из-за ограниченных возможностей бюджета в очереди на нее стоят несколько тысяч человек.
2 марта руководство Национального банка встретилось с управляющими коммерческих банков, обсуждалась ситуация в банковской системе страны. Детали встречи не разглашаются, но регулятор сообщил, что рассматривались вопросы по минимизации возможных рисков, связанных с геополитической ситуацией, и меры по дальнейшему сохранению устойчивости и надежности банковского сектора.
Форум Facebook