Сбережения занимают особое место в экономической деятельности, поскольку находятся на стыке интересов населения, государства и бизнеса. Гражданин может не задумываться об этом, но обычная привычка копить и вкладывать в активы – это дополнительный источник инвестиций для отечественных предпринимателей.
31 октября отмечается Всемирный день сбережений. Главной целью учреждения специальной даты является пропаганда культуры хранения и приумножения денег. В Кыргызстане с потребительским поведением населения выработка умения копить имеет первостепенное значение. Как для самих граждан, так и для развития экономики государства в целом.
Кыргызстанцы деньги хранят, но не совсем умело, говорят специалисты. Большую часть сбережений население держит «под подушкой». Несмотря на высокие процентные ставки на депозитах физические лица сейчас хранят около 68 млрд сомов – это чуть меньше 1 миллиарда долларов. Для сравнения, казахстанцы (население втрое больше) держат на депозитах 22,8 млрд долларов.
Депозиты на сегодня являются более понятным и менее рискованным, а потому самым популярным решением для сбережений. «Это, в первую очередь, обусловлено стабильностью банковской системы, а также рядом преимуществ, которыми обладают депозиты», - объясняет заместитель председателя Национального банка Мээрим Момункулова.
Банки Кыргызстана предлагают депозиты под привлекательные высокие проценты – в зависимости от вида и срока вклада они достигают 12% годовых. При этом, храня свои деньги в банке, горожане не только увеличивают свое состояние, но и помогают бизнесу.
«Сбережения в виде вкладов являются для коммерческих банков возможностью выдавать кредиты по более низким процентным ставкам. Что в свою очередь позволит предпринимателям и предприятиям реализовывать более крупные инвестиционные проекты», - рассказывает в беседе с «Азаттыком» Аня Хойер, региональный координатор по Центральной Азии Фонда сберегательных касс по международному сотрудничеству (Sparkassenstiftung).
Проще говоря, бизнесу нужны кредиты. У банков несколько источников, средства из которых они используют на кредиты. Основную часть составляют деньги населения, хранящиеся на депозитах. Чем больше вкладчиков будут держать свои деньги в банках, тем больше кредитов банки могут выдать.
Из других инструментов хранения сбережений в Кыргызстане представлены ценные бумаги – в основном, облигации и акции. Вкладывая свои деньги в ценные бумаги, граждане уже становятся инвесторами. Помогают отечественному бизнесу и зарабатывают сами.
При этом облигации частных компаний даже выгоднее депозитов – доходность по ним достигает 20% годовых. Предприятиям выпускать облигации выгоднее кредитов тем, что 2-3 года они выплачивают только проценты. Основную сумму возвращают своим инвесторам по окончанию срока обращения. За это время можно наладить производство или увеличить доходы.
Есть два значимых фактора, из-за которых бизнес в Кыргызстане пока не стремится использовать деньги населения для инвестиций, говорит член совета директоров Кыргызской фондовой биржи Алмаз Шабданов:
- Первый – финансовая грамотность. Предприниматели – это те же граждане. Уровень их финансовой грамотности немного выше, чем у остальных. Второй фактор - в нашей отчетности. Предприниматели делают логический выбор. Они думают: я сейчас прозрачно выйду на биржу, и мои налоговые отчисления увеличатся в пять раз. Лучше я останусь в тени. Это очень сильный аргумент. Предприниматель делает выбор в пользу выгоды.
Во всех странах обращаться с деньгами учат с детства.
Имея сбережения, гражданин прежде всего создает основу для финансовой независимости. Высокая доля сбережений способствует инвестициям и дает толчок для дальнейшего экономического развития страны. Деньги «под подушкой» теряют цену из-за инфляции, а вложения увеличивают их и используются для бизнеса.
Например, можно копить себе на пенсию в частных фондах. Деньги приумножаются за счет того, что их вкладывают в ценные бумаги компаний.
«Во всех странах учат с детства, что такое деньги, что такое финансовая грамотность, что такое отечественные предприятия и гражданский долг. Одной из составляющих гражданского долга является то, когда вы свои средства отправляете на отечественные предприятия, они создают рабочие места, продукты. Это тот случай, когда вы делом доказываете, что выполняете гражданский долг», - убежден член совета директоров Кыргызской фондовой биржи Алмаз Шабданов.
