Однако учитывая финансово-экономическую ситуацию сложно говорить о долгосрочном и дешевом кредитовании. Несмотря на экономическое положение в правительстве говорят об изменении денежно-кредитной политики и условий кредитования. Возможно ли реализовать такие планы?
В Кыргызстане насчитывается 23 коммерческих банка. Недавно лицензию получил еще один – «Чанг Ан Банк». Председателем его стал Заир Чокоев, ранее занималвший должность заместителя председателя Национального банка Кыргызстана.
Коммерческие банки страны выдают кредиты предпринимательские, ипотечные и потребительские кредиты. Сроки выплаты и процентные ставки почти во всех банках примерно одинаковые. Например, сомовые кредиты выдают под 28-30 процентов годовых. Кстати в пик девальвации нацвалюты некоторые банки прекратили выдачу кредитов в сомах. Долларовые кредиты выдаются под 17-19 процентов. Срок кредитования составляет от трех месяцев до трех лет. Некоторые банки выдают ипотечные кредиты на 5-7 лет.
Председатель общественного объединения предпринимателей Марат Шаршекеев считает, что с такими процентными ставками невозможно преуспеть в предпринимательстве, можно только проводить текущие торговые операции:
- Если честно, это очень сложно. С такими процентами можно проводить только торговые операции. Реализовать какой-либо проект, построить что-то или открыть предприятие на кредиты с такими процентами бойдется слишком дорого.
Глава Союза банков Анвар Абдраев назвал причины высоких ставок в коммерческих банках:
- Основная причина в высокой стоимости денег. Проценты по кредитам рассчитываются от депозитной ставки. Если банк берет депозиты под 12-15%, то он не может кредитовать под 10%, 7% или 5%! Это самая главная причина. Не забываем об инфляция, девальвации. Кроме того учитываются риски и расходы на проведение операций. Очень много причин. Но основные я назвал.
Анвар Абдраев добавил, что большую роль играет также небольшой размер уставных капиталов коммерческих банков. На сегодняшний день уставной капитал банков составляет от 4,3 миллиона до 300 миллионов долларов.
Большое значение в определении процентной ставки комбанками играет Национальный банк Кыргызстана. Учетная ставка НБ КР составляет 10%. Коммерческие банки определяют свои процентные ставки в соответствии с учетной ставкой Нацбанка и депозитного процента.
Известно, что причиной повышения учетной ставки Нацбанка стала девальвация сома. Председатель НБ КР Толкунбек Абдыгулов сообщил, что сом за август-сентябрь вырос по отношению к доллару на 11,2%. Если в 20-х числах августа доллар стоил 62 сома, то сегодня его стоимость выросла до 69 долларов.
Причиной девальвации национальной валюты является слабая экономика и отрицательное сальдо торгового оборота. Эти негативные факторы экономики Кыргызстана пока не разрешены. К примеру, за девять месяцев этого года импорт составил 2 миллиарда 720 миллионов долларов, экспорт – 917 миллионов долларов.
В таких условиях вряд ли можно ожидать долгосрочных кредитов с низкой процентной ставкой.
Как в этом случае правительство должно решать проблему? Возможности бюджета ограничены: куда не потяни одеяло, можно увидеть голые ноги, потому что дефицит бюджета составляет 27 миллиардов сомов.
Несмотря на сложности правительство по весне кредитует сельхозпроизводителей. Например, в этом году правительство выделило 5 миллиардов сомов на сельскохозяйственные кредиты под 9-10% годовых. Эти кредиты намного дешевле выдаваемых коммерческими банками. Однако объем кредитования достаточно небольшой.
Глава центра конкурентноспособности агробизнеса при Министерстве сельского хозяйства и мелиорации Алмаз Дооронбаев считает, что процентная ставка по кредитам, предоставляемым государством приемлема, но объем слишком маленький. По его мнению, объем кредитования сельхозпроизводителей должен быть в три-четыре раза больше 5 миллиардов сомов. Тогда эти средства погут покрыть потребности крестьян.
Алмаз Дооронбаев отметил, что для снижения процентной ставки кредитов необходима стабильность в экономике:
- Нельзя насильно снизить процентные ставки по кредитам. Бизнес – это бизнес. Ничего невозможно сделать насильно. Во-первых, нужно время. В-вторых, если 15-20 лет не будет никаких революций, то ставки сами по себе снизятся. Нужно время и спокойствие. Процентные ставки понемногу сами снизятся.
Власти возлагают надежду на Кыргызско-Российский фонд развития. Перед фондом поставлена цель - развернуть программу дешевого кредитования в сфере сельского хозяйства, перерабатывающей и текстильной отраслей, транспортной сферы и ипотеки.
12 октября президент Алмазбек Атамбаев встретился с главой фонда Нурсулуу Ахметовой. На встрече был поднят вопрос о выдаче кредитов по низкой процентной ставке под ипотеку, мелкий и средний бизнес.
Однако вызывает сомнение факт, что через фонд будет полностью удовлетворена потребность малого и среднего бизнеса в кредитах. Поскольку по правилам фонда минимальный размер кредита должен составлять не менее 3 миллионов долларов при наличии у заемщика не менее 20 процентов средств на вопрощение проекта. При таких условиях представители малого и среднего бизнеса не смогут воспользоваться такими займами. А вопрос предоставления дешевых кредитов со стороны коммерческих банков еще не отрегулирован.
Что касается денежно-кредитной политики правительства и Нацбанка, то она отражается в ежегодном совместном заявлении ведомств. В этом году основными направлениями экономической политики стали макроэкономическая стабильность и сохранение условий для экономического развития. В денежно-кредитной же политике приоритетом остается сохранение свободно плавающего курса сома и недопущение его резких скачков.
При этом не предусмотрено наполнение экономики дешевыми и долгосрочными кредитами. Глава кабмина Темир Сариев отметил, что для выхода из создавшегося положения необходимо не только сдерживать рост инфляции, но и развивать экономику. Но вышеуказанные факторы свидетельствуют о том, как непросто проводить такую политику. Причем в условиях, когда еще не решена судьба самого Темира Сариева на посту премьер-министра.
Если придет новое правительство, возможно, как было обещано на парламентских выборах, будут изыскиваться пути для предоставления дешевых и долгосрочных кредитов. Но учитывая высокий уровень дефицита бюджета, этот вопрос можно решить только привлечением в страну капитала, инвестиций.
JsO
Перевод с кыргызского. Оригинал статьи здесь.