Согласно данным Национального банка, с декабря 2022 года вырос кредитный портфель коммерческих банков. В отчете о денежно-кредитной политике за 9 месяцев 2023 года отмечается, что наблюдается значительный рост потребительского кредитования.
Кредиты в национальной валюте увеличились на 23,4% - до 192,6 млрд сомов, более половины из которых оформили физические лица, меньшую половину – юридические лица.
При этом, по данным НБ КР, «высокие темпы роста продолжают демонстрировать потребительские кредиты», они выросли на 54,9%. Кредиты на торговлю выросли на 18,8%, а на сельское хозяйство – на 41,7%.
«Наблюдающаяся в последние годы тенденция ускорения темпов роста потребительского кредитования, вероятнее всего, обусловлена активной цифровизацией банковского сектора и совершенствованием банковского законодательства», - считают в Нацбанке.
«Слишком высокие проценты»
При этом в своем отчете Нацбанк признает, что «процентные ставки кредитного портфеля в национальной валюте все еще остаются на высоком уровне».
На высокие проценты жалуются и кыргызстанцы, берущие кредиты. Жительница Бишкека Алтынай, у которой два кредита в разных банках, отмечает, что оформить кредит в Кыргызстане легко, а вот выплачивать его – намного сложнее.
«Моя семья берет кредит, когда нужно купить что-то крупное или сделать ремонт дома, поскольку своих накоплений на это нет. Кредит получить легко, любой банк дает его в течение нескольких часов. Но проценты у нас слишком высокие, поэтому потом выплачивать кредит сложно, приходится переплачивать довольно большую сумму. Но другого выбора нет, поэтому раз за разом приходится снова идти в банк. Бывало такое, что я брала кредит и сразу этими же деньгами закрывала предыдущий, потому что там образовывался долг и нужно было его срочно закрывать», - рассказала Алтынай.
О высоких процентных ставках банков говорит и депутат Жогорку Кенеша Марлен Маматалиев. В ноябре он внес в парламент законопроект, которым предлагается снизить процентные ставки выдаваемых кредитов.
Согласно действующему Закону КР «Об ограничении ростовщической деятельности в Кыргызской Республике», размер предельно допустимого процента рассчитывается исходя из средневзвешенной номинальной процентной ставки, определяемой Нацбанком, к которой добавляется 15 процентов.
Сейчас средневзвешенная процентная ставка по кредитам, установленная Нацбанком, для коммерческих банков составляет 18,32% для кредитов в национальной валюте и 8,56% – в иностранной валюте. То есть банки должны добавлять к этим ставкам максимум 15 пунктов и не могут выдавать кредиты по более высоким ставкам. При этом эта ставка может отличаться для разных отраслей кредитования, например, самая высокая ставка установлена на потребительские кредиты – 22,14%, что также подтверждает утверждения заемщиков о слишком высоких процентах.
Для микрофинансовых учреждений установлена другая средневзвешенная процентная ставка, она значительно выше, чем для коммерческих банков, – 31,31% и также различается в зависимости от того, на какие цели берется заем.
Депутат Марлен Маматалиев считает, что сейчас законы в банковской системе не работают, что препятствует развитию экономики. По его словам, законопроект, направленный на снижение процентных ставок, будет способствовать росту доверия к потреблению кредитов.
«Увеличивается закредитованность граждан»
Экономисты отмечают, что рост кредитного портфеля банков – в целом положительная тенденция и говорит о том, что экономика страны развивается. Но есть нюанс.
Тут внимание нужно обращать на то, какие именно кредиты берут кыргызстанцы, отмечает экономист Азамат Акенеев. Он подчеркнул, что отчет Нацбанка за 9 месяцев 2023 года говорит о том, что у банков и финансовых учреждений Кыргызстана значительно возросли ресурсы, вследствие чего и вырос кредитный портфель.
«Это положительная для экономики тенденция. Когда развивается финансовый сектор, когда увеличивается кредитный портфель – это значит, что экономика развивается. В 2022 и 2023 годы наша финансовая система, в частности банковский сектор, получали рекордную прибыль. Она выросла в несколько раз. Банковский сектор сейчас получает прибыль свыше 20 млрд сомов. Поэтому у банков появилась возможность увеличивать кредитный портфель. Но если смотреть по структуре, то в первую очередь идет рост потребительского кредитования. Конечно, нехорошо, что в основном деньги берутся не на развитие бизнеса, а на потребление. Это деньги, которые используются не эффективно. Увеличивается закредитованность граждан. Это негативный момент. Было бы хорошо, если бы в первую очередь увеличивалось кредитование предпринимательской деятельности, производственных секторов, строительства», - считает экономист.
Бывший сотрудник микрофинансового учреждения Бакыт отметил, что одной из самых основных причин закредитованности населения является легкость получения займа.
Мужчина проработал в микрокредитной организации несколько лет и отмечает, что чаще всего кыргызстанцы не задумываются о том, как в будущем будут возвращать займ.
По его словам, руководство компании ставило перед сотрудниками задачу выдавать как можно больше кредитов.
«Нам давали план выдавать в месяц определенную сумму. За выполнение плана давали хорошую премию, в три раза больше самой зарплаты, а за невыполнение грозили увольнением. И мы, конечно, сами искали клиентов и уговаривали их брать кредиты, мы не смотрели на состояние человека, может ли он выплатить потом кредит или нет нас не интересовало. Главное – выполнить план и не быть уволенным, еще и поощрение получить. Когда людям нужны деньги, они даже не смотрят на условия – проценты, комиссию и так далее. Могу сказать, что в нашей компании процентные ставки были выше, чем в других банках. Если раньше кредиты выдавали за 3 дня, то сейчас выдают за час. Поэтому и растет закредитованность населения. Наверное, нужно пересматривать условия выдачи кредитов», - считает бывший сотрудник микрофинансового учреждения.
В отчете Национального банка КР нет данных о том, сколько кыргызстанцев за 9 месяцев этого года получили кредиты, однако согласно отчету за прошлый год, общее количество заемщиков составило 1 млн 20 тысяч 601 человек, из которых более 576 тысяч человек получили в коммерческих банках 204 млрд сомов, а более 444 тысяч человек обратились в нефинансовые кредитные учреждения и оформили займы на 30,2 млрд сомов.
Форум Facebook