Ссылки для упрощенного доступа

30 мая 2024, Бишкекское время 00:03

Учетная ставка снижена. Подешевеют ли кредиты?


Нацбанк КР.
Нацбанк КР.

Нацбанк снизил учетную ставку до 11%. До этого она сохранялась на уровне 13%. В Нацбанке Кыргызстана отмечают, что инфляционные процессы в стране снижаются и уровень инфляции в апреле 2024 года составил 5,2%.

Национальный банк с марта 2022 года повышал учетную ставку с 8,5% до 14%, в связи с чем в коммерческих банках также резко выросли процентные ставки кредитов. Станут ли кредиты дешевле после снижения учетной ставки?

Учетная ставка является одним из основных финансовых инструментов для сдерживания инфляции. Она напрямую влияет на процентные ставки по кредитам и депозитам в коммерческих банках. Когда коммерческие банки определяют свои процентные ставки, они учитывают учетную ставку Национального банка. Если учетная ставка, установленная Нацбанком, высока, то процентные ставки коммерческих банков также повышаются, если учетная ставка снижается – снижается и проценты в банках.

Причины снижения учетной ставки Нацбанк обосновал ослаблением инфляционных процессов в Кыргызстане, снижением цен на продовольственные товары и высокой экономической активностью.

«Проводимая с начала 2022 года денежно-кредитная политика Национального банка способствовала ограничению роста инфляционного давления и обеспечила стабилизацию ценовой динамики в стране, что привело к формированию текущей инфляции в пределах среднесрочного целевого ориентира и снижению уровня инфляционных ожиданий хозяйствующих экономических субъектов. В этих условиях Национальный банк принял решение снизить размер учетной ставки до 11 процента. Принятое решение соответствует курсу проводимой денежно-кредитной политики Национального банка, направленного на сохранение ценовой стабильности в стране и создание условий для обеспечения макроэкономической устойчивости», - говорится в сообщении Нацбанка.

Отмечается, что банковский сектор Кыргызстана сохраняет устойчивость и демонстрирует рост основных показателей, а коммерческие банки располагают достаточным объемом ликвидности. Таким образом, внутренний валютный рынок сейчас стабилен.

Банки пока не снизили процентные ставки

В настоящее время процентная ставка по кредитам в банках Кыргызстана достигает 32 процентов. Решение Нацбанка по снижению учетной ставки пока не повлияло на деятельность коммерческих банков. Опрошенные «Азаттыком» сотрудники банков сообщили, что процентная ставка по кредитам осталась прежней.

Шабдан, сотрудник одного из коммерческих банков, рассказал, по каким процентам банки выдают кредиты:

«Если брать онлайн-кредит, то он выдается под 28%. Иногда бывает по 18%. Есть бизнес-кредиты, они дешевле. Обычные потребительские кредиты, они до 20%. Получить кредит без какого-либо залога можно под 23%. Еще есть «Агрокредиты», которые раньше выдавались под 13%, сейчас же проценты составляют от 15 до 18. Нацбанк снизил [учетную ставку]. Я сравнил наши проценты с другими банками. У нас сейчас 28%, но есть банки, где 30-31%. Такие показатели не во всех банках, самый высокий процент – 32. В нашем банке мы по новогодней акции снизили проценты с 31 до 28. После окончания акции мы не вернули старые проценты, оставили все как есть», - отметил Шабдан.

Согласно правилам Национального банка, размер учетной ставки напрямую влияет на процентную ставку краткосрочных кредитов, выдаваемых учреждением коммерческим банкам. Это, в свою очередь, подталкивает коммерческие банки к снижению своих процентных ставок по кредитам населению.

Бактыбек Шамкеев, эксперт по вопросам финансов и кредитов, говорит, что снижение учетной ставки приведет к удешевлению кредитов.

«Учетная ставка охватывает многие ситуации. Во-первых, учитывается стоимость ресурсов. Инвестиционный климат станет благоприятнее и начнется поступление средств. В результате финансовые ресурсы на рынке подешевеют. Национальный банк, когда снижает учетную ставку, кредитует по ним коммерческие банки. То есть процентная ставка Нацбанка по кредитам будет снижена на 2%. Коммерческие банки должны снизить процентные ставки по своим кредитам населению на столько же», - отметил эксперт.

Стабилизировалась ли ситуация на валютном рынке?

До 2022 года Национальный банк держал учетную ставку на уровне 7-8%. Международные санкции, введенные в отношении России, также оказали значительное влияние на экономику Кыргызстана. В результате с марта 2022 года уровень инфляция в стране начал резко расти, ситуация на валютном рынке ухудшилась, а учетная ставка достигла 14%. С 2023 года она составляла 13%. Хотя ставка в 11% – это самый низкий показатель за последние два года, но если говорить о показателях 2015 года, то 10 лет такая ставка самая высокая ставка.

Бактыбек Шамкеев пояснил, как рассчитываются процентные ставки по кредитам коммерческих банков:

«Обычно коммерческие банки на рынке играют в районе 4-6%. Также учитывается депозитная база. Если они берут по 15-16% из депозитной базы и используют эти деньги, то к этим 15-16% добавляют еще 4-5%. Тогда процентная ставка коммерческого банка составит как минимум около 20-21%. Государственные банки добавляют проценты в зависимости от политики правительства. Коммерческие же банки смотрят на рынок. Если спрос большой, то они могут увеличить ставку на 5-6%», - сказал Шамкеев.

По данным Национального статистического комитета, в Кыргызстане действуют 23 коммерческих банка. Кроме того, существует более 600 кредитных организаций. В 2023 году коммерческие банки выдали кредитов на сумму 263 миллиарда сомов, а другие кредитные организации – на 63 млрд сомов. Обычно выдаются больше всего потребительских кредитов, а также на развитие торговли и сельского хозяйства.

Процентная ставка потребительских кредитов является самой высокой. По официальной информации Национального банка, процентные ставки по кредитам в коммерческих банках составляют от 12 до 23 процентов. В то же время ставка кредитов, предлагаемых коммерческими банками, фактически достигает 31%. Бывают также случаи, когда эффективная процентная ставка достигает 59-60%.

NTy

Перевод с кыргызского. Оригинал здесь.

Форум Facebook

XS
SM
MD
LG