Банк «Керемет» до недавнего времени был фактически государственным – почти 100 процентов акций принадлежали министерству финансов Кыргызстана, владельцами небольших долей были частные акционеры.
По официальной информации, 25 декабря 2024 года три четверти пакета за 74 миллиона долларов купила люксембургская компания ALTAIR HOLDING S.A. Еще через три недели банк оказался в санкционном списке США. Там пришли к выводу, что целью транзакции было «создать для России центр по уклонению от санкций для оплаты импорта и получения платежей за экспорт».
ЧТО ЭТО ЗА БАНК?
Информация о сделке с компанией из Люксембурга появлялась еще летом. Тогда же в учреждении сменилось руководство. Накануне стало известно, что в совете директоров и в правлении банка вновь произошли изменения.
История «Керемета» начинается с «АзииУниверсалБанка», созданного еще в 1990-х и считавшегося одним из крупнейших в стране. В 2000-х банк связывали с Максимом Бакиевым, сыном Курманбека Бакиева, президента страны, свергнутого в результате революции 2010 года.
Тогда же банк был национализирован, реорганизован и получил название «Залкар». В 2013-м 90 процентов акций были проданы российской компании «Инвестиционный Торговый Бизнес Холдинг», после чего банк был опять переименован - в «Российский Инвестиционный Банк» («Росинбанк»).
В 2018 году его руководство обвинили в отмывании денег и легализации преступных доходов, было возбуждено уголовное дело. Это привело к оттоку капитала и проблемам с ликвидностью. Улучшить ситуацию пытались, взяв кредит у Нацбанка. Успеха затея не имела, и в том же году контрольный пакет акций перешел национальному регулятору – в счет погашения кредита.
Ровно через год банк снова переименовали, присвоив нынешнее название - «Керемет Банк». Учреждению выделили «подъемные» – миллиарды госбюджетных сомов. Некоторое время спустя банк опять оказался в центре скандала: было возбуждено новое уголовное дело – теперь о хищении выделенных государством средств. Бывшие руководители оказались под арестом. Выдвигались предположения, что банк намеренно довели до банкротства.
В марте прошлого года Минфин выкупил 97,45% акций. Менее года спустя банк был включен в американский санкционный список за нарушение санкций, наложенных на Россию из-за войны в Украине.
ПОЧЕМУ БАНК ОКАЗАЛСЯ ПОД САНКЦИЯМИ?
В Управлении по контролю за иностранными активами министерства финансов США (OFAC) заявили, что нарушения, из-за которых банк попал в «черный список», фиксировались как минимум с лета 2024 года. В заявлении OFAC от 15 января указано, что именно с того времени служащие «Керемета» «координировали свои действия с российскими официальными лицами и попавшим под санкции США российским банком «Промсвязьбанк» для реализации схемы обхода санкций, в рамках которой «Керемет Банк» способствовал проведению трансграничных переводов от имени ПСБ».
«Промсвязьбанк» под санкции OFAC попал 22 февраля 2022 года - за финансовую деятельность и связь с российским оборонным сектором.
В «Керемете» обвинения американского Минфина отвергли. Там заявили, что банк «работает в строгом соответствии с национальным законодательством и международным правом, придерживаясь принципов прозрачности и ответственности».
Сообщается, что «Керемет» намерен обращаться в OFAC и обжаловать его решение. В заявлении банка также говорилось, что он продолжает функционировать в штатном режиме и выполнять обязательства перед вкладчиками.
Между тем в правительстве Кыргызстана в ответ на известие о санкциях заявили, что «недоумевают» по их поводу. Заместитель председателя кабинета министров Данияр Амангельдиев в интервью изданию «Акчабар» высказал убеждение, что в «Керемет Банке» никаких сомнительных операций не проводилось ни до, ни после продажи контрольного пакета.
Амангельдиев также выразил готовность предоставить все документы Минфину США и добавил, что продажа 75-процентой доли в банке не была реализована до конца и теперь оказалась под угрозой.
Перед банком, который намерен оспорить решение финансовых властей США, стоит непростая задача, считает Рэйчел Зиемба, эксперт вашингтонского Центра новой американской безопасности, специализирующаяся на вопросах американских санкций. По ее словам, любое физическое и юридическое лицо, внесенное в санкционный список, имеет право просить OFAC об исключении.
«Но им нужно будет предоставить доказательства того, что соответствующая деятельность больше не ведется или никогда не велась. Это будет нелегко, учитывая, какой объем юридических доказательств должен собрать OFAC, прежде чем наложить санкции. Часто организации исключают из списка при смене собственника, что не относится к данному случаю, или в случае прекращения деятельности», - говорит Зиемба.
КАКИЕ ЭТО МОЖЕТ ИМЕТЬ ПОСЛЕДСТВИЯ?
Первые проблемы, связанные с санкциями, у «Керемета» уже возникли. В связи с ограничениями, введенными со стороны международной платежной системы, кредитные карты Visa, выпущенные банком, теперь обслуживаются только в его устройствах. В качестве альтернативы банк предлагает клиентам бесплатно получить карту местной платежной системы.
По словам Рэйчел Зиембы, у банка наверняка возникнут и другие, менее заметные обывателю трудности.
«Обычно санкции, подобные этим, отрезают банк не только от США, но и затрудняют доступ к финансовым системам "Большой десятки", а иногда и к внутренним. Банк не сможет проводить транзакции в долларах или с американскими учреждениями», - говорит Зиемба.
В санкционные списки США ранее уже попадали кыргызстанские компании - также в связи с подозрениями, что они помогают России обходить международные ограничения.
Но если до этого санкции накладывались на фирмы, названия которых простому обывателю ничего не говорят, случай с банком «Керемет» заставил занервничать не только его клиентов.
Вскоре после появления новости о внесении «Керемета» в санкционный список в Нацбанке поспешили заверить: банковский сектор страны стабилен, адекватно капитализирован и обладает достаточной ликвидностью и устойчивостью к различным рискам внешнего характера.
«Национальный банк проводит соответствующую работу в целях минимизации негативного воздействия санкций на банковскую систему Кыргызской Республики и обеспечения финансовой стабильности страны», – говорится в пресс-релизе.
Экономист Азамат Акенеев настроен не столь оптимистично. Он считает, что внесение кыргызстанского банка в санкционный список – это красный флаг не только для иностранных банков, но и крупных международных финансовых институтов.
«Риск увеличился для международных банков работать в нашими банками. Речь идет, в первую очередь, о банках-корреспондентах. Я слышал, что с несколькими переговоры были на завершающей стадии, сейчас уже прекращены. То, что один из наших банков попал под вторичные санкции – это очень негативный сигнал, информация ведь быстро распространяется. С «Керемет Банком» то все понятно, с ним никто уже не будет работать, но уже вся банковская система Кыргызстане воспринимается как рисковая. То есть многие институты, которые с нами работали, уже не будут этого делать», – считает Акенеев.
Наглядный пример того, как может начаться разрыв отношений с иностранными партнерами, уже есть. Еще до введения санкций в отношении «Керемета», летом 2024 года, Kookmin Bank (Южная Корея) направил кыргызстанским финчруждениям уведомление о прекращении SWIFT-переводов в долларах и прекратил сотрудничество с сентября. В Нацбанке решение корейского партнера, теперь уже бывшего, объяснили ужесточением требований, связанным с санкционным режимом.
«В связи с расширением перечня и требований санкций, вводимых западными странами, со стороны иностранных банков усиливаются требования по анализу и проверке трансграничных платежей, проводимых клиентами коммерческих банков Кыргызской Республики», - говорилось в ответе национального финрегулятора.
Согласно статистике, объем средств, переведенных из банков Кыргызстана в Южную Корею и обратно в 2022-2023 годах превысил показатель предыдущих лет в разы. В 4,5 раза выросло и поступление денег из этой страны. Если до 2022 года ежегодный объем исходящих средств составлял от 11 до 25 миллиардов сомов, то в 2022-2023 годах он достиг 299 миллиардов сомов ($3,4 миллиарда).
ЧТО БУДЕТ ДАЛЬШЕ?
Почти три года с начала войны в Украине и последовательное введение санкций против российских банков стали серьезным испытанием для финансовой системы Кыргызстана. Тесные связи кыргызстанских финучреждений с российскими, прежде всего, из-за денежных переводов граждан Кыргызстана, находящихся в трудовой миграции в России, часто ставят банки страны перед трудным выбором. С одной стороны – угроза вторичных санкций, с другой – прибыль, получаемая от денежных переводов мигрантов.
Летом прошлого года практически все банки Кыргызстана были вынуждены отказаться от сотрудничества в этой сфере с российскими «Сбербанком», «МТС Банком» и «Тбанком» («Тинькофф»).
По мнению экономиста Азамата Акенеева, теперь над финансовым сектором нависла еще более серьезная угроза. Сейчас самое главное для Кыргызстана – не допустить распространения санкций на другие банки, уверен он.
«В целом наша система уже была под небольшим риском. Теперь это уже больше, чем риск. Национальный банк несколько раз заявлял, что контролирует ситуацию, проводит мониторинг. То есть, он всегда успокаивал, говорил, что держит ситуацию под контролем. Сейчас им надо собраться и пересмотреть свой подход. Раньше было такое мнение, что предупреждают, но до санкций не дойдет. Теперь мы видим, что это были не пустые предупреждения», - рассуждает экономист.
Экономист Нургуль Акимова тоже считает, что за произошедшее с «Керемет Банком» несет ответственность и банк первого уровня.
«Если банк попадает под санкции, это свидетельствует либо о слабом контроле со стороны регулятора, либо о недостаточной прозрачности операций», - считает Акимова.
Экономист тоже уверена, что Нацбанку необходимо в срочном порядке предпринимать упредительные меры, чтобы не допустить масштабного подрыва инвестиционной привлекательности всего финсектора.
«Санкции против банка «Керемет» подчеркивают необходимость кардинального пересмотра методов регулирования, мониторинга и соблюдения международных стандартов. Требуется усиление координации между НБКР, Нацстаткомом и коммерческими банками, активизация международного сотрудничества. Кыргызстану необходимо оперативно продемонстрировать готовность к выполнению международных обязательств для восстановления доверия к своей финансовой системе», - подытоживает экономист.
По официальным данным, на сегодня в Кыргызстане функционирует 21 банк второго уровня, включая «Керемет Банк». Согласно данным за 9 месяцев 2024 года, «Керемет» входит в топ-5 крупнейших по размеру уставного фонда и по темпам наращивания прибыли.
30 января стало известно, что в 15-й пакет санкций Евросоюза могут попасть новые банки, связанные с Центральной Азией. Расследовательский проект "Схема" сообщил, что меры могут затронуть «Азия-Инвест банк» (принадлежит правительству Узбекистана) и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (его связывали с семьей бывшего президента Казахстана Нурсултана Назарбаева).
Форум Facebook