В рубрике «Народная экономика» о подробностях получения такого кредита рассказывает начальник отдела мониторинга Государственной ипотечной компании Алмазбек Даакыбаев: «Мы думаем открыть жилищно-сберегательную кредитную компанию. По этому поводу мы уже два года ведем переговоры с Германским банком развития. У них в стране, оказывается, уже 150 лет работает система жилищно-строительных кооперативов.
И потребность населения в жилье была решена именно таким образом. На сегодняшний день в их системе процентные ставки достигли 1,5-2%. А всего лишь пять лет назад, говорят, ставки были на уровне 4-5%. Причина снижения в том, что спрос среди граждан на ипотеку упал.
Эту систему надо создать и у нас. Для этого Министерство экономики вносит сейчас изменения в законодательство. У нас эта система будет работать так: те, кто будет регистрироваться, должны открыть депозитный счет. В течение трех-пяти лет они должны пополнять данный счет и собрать сумму, равную 30% стоимости будущего жилья, которое они хотят купить. После оставшиеся 70% средств на покупку недвижимости система выдаст в качестве кредита».
«Азаттык»: В таком случае, к примеру, если я захочу получить ипотеку, то должен открыть счет в системе, о которой вы говорите, и ждать, пока не смогу получить кредит?
Даакыбаев: Да, вы должны стать участником жилищно-сберегательной кредитной компании. И за три года вам надо собрать первый взнос – сумму, равную 30% стоимости будущего жилья.
«Азаттык»: А если я смогу собрать эти деньги раньше, чем за три года, мне выдадут ипотеку?
Даакыбаев: Эту сумму надо копить на счете хотя бы минимум в течение одного года. Вы можете и сразу положить всю сумму на счет, но все равно должны будете ждать как минимум один год. Потому что получается, что оставшуюся сумму в 70%, которую вы получите в качестве кредита, система вам выдает из средств, которое собраны с других участников. Поэтому и нужен этот период. Но стандартное время накопления первого взноса по недвижимости это 3-5 лет. Например, если вы будете копить пять лет, то срок выплаты кредита будет увеличен до максимальных 15 лет.
«Азаттык»: Обычно у трудовых мигрантов, работающих за пределами страны, имеются некоторые накопления. Но этих средств не хватает на то, чтобы сразу купить жилье. В коммерческих банках очень высокие проценты по ипотечным кредитам. Поэтому и возник интерес к этой программе. Кстати, мигранты смогут воспользоваться этой системой?
Даакыбаев: Да, смогут. Кредит по этой программе может получить любой гражданин Кыргызстана. Кто-то, возможно, захочет купить жилье для своих детей ил внуков. Самое главное в этой системе – накопление денег.
«Азаттык»: То есть получается, вы будете выдавать кредиты кому-то за счет средств, взятых, к примеру, у меня или еще у кого-то, а я получу ипотеку за счет выплат других граждан?
Даакыбаев: Да. Самые первые накопившие на первый взнос будут получать в качестве кредита деньги, которые будут класть на депозитные счета люди, пришедшие в компанию позже. Потом на выплаты по ипотеке будут кредитоваться те, кто чуть позже накопил на первый взнос. То есть будет происходить постоянный оборот средств в системе.
«Азаттык»: Скорее всего, желающих получить ипотеку под 8-9% будет много. А не получится так, что денег не хватит? Например, кто-то будет пополнять свой депозит три года. Не получится потом так, что ему скажут подождать еще, потому что средств на выдачу кредита пока нет?
Даакыбаев: Нет, в этом плане здесь есть гарантия. В договоре на открытие депозитного счета будет предоставляться гарантия. Например, тот, кто в течение трех лет накопит 30% от стоимости жилья, в течение месяца получит кредит, равный 70% стоимости недвижимости, на 10 лет.
«Азаттык»: Но гарантия ведь тоже будет работать, если будут деньги. Например, вдруг не получится, на этот случай у вас есть какой-то план превентивных мер, чтобы не допустить сбоя? Может правительство выделит средства или как?
Даакыбаев: Тут, безусловно, будет страхование. Государственная страховая компания будет одним из учредителей будущей жилищно-сберегательной кредитной компании.
И средства, которые будут аккумулироваться на депозитном счете для того, чтобы набрать первый взнос в 30%, тоже будут застрахованы. Например, если с нашей стороны будет нарушена гарантия, то вам будут возвращены ваши средства в полном объеме, а также мы выплатим штраф.
«Азаттык»: Вы выдаете работникам бюджетных организаций ипотеку на льготных условиях. В предыдущих материалах «Азаттыка» ваша компания заявляла, что «из-за ограниченного количества средств, которые выделило правительство на эту программу, выдача ипотечных кредитов бюджетникам приостановлена». Не получится так, что и эта система столкнется с такой проблемой?
Даакыбаев: На мой взгляд, люди будут брать кредиты. На сегодняшний день в Кыргызстане около 200 тысяч человек нуждаются в жилье. Кроме того, те, у кого уже есть недвижимость, тоже не прочь купить дополнительное жилье. Поэтому мы думаем, что система заработает.
«Азаттык»: Где можно будет получить эту ипотеку?
Даакыбаев: Мы хотим открыть отдельную жилищно-сберегательную кредитную компанию, которая и будет выдавать эти кредиты. Ее учредителями будут выступать Госипотечная компания и Государственная страховая компания.
«Азаттык»: Президент говорил, что с 2018 года ипотека должна выдаваться под 6% годовых. Почему вдруг получилось, что ставки оказались на уровне 8-9%?
Даакыбаев: Под 8-9% годовых ипотечные кредиты, предположительно, будет выдавать жилищно-сберегательная кредитная компания. Это отдельная система. А кредиты от нашей Госипотечной компании – это другое. То, о чем говорил президент – выдача под 6% годовых – мы обсуждаем с банками-партнерами. Возможно, до лета решение уже будет принято. Если правительство снизит свою маржу на 1%, и мы также снизим на 1%, а также банки-партнеры снизят, то есть возможность сделать ставку на уровне 6%.
«Азаттык»: Одним словом, если это получится, то под 6% годовых ипотеку смогут получать бюджетники, а под 8-9% годовых – остальные категории граждан?
Даакыбаев: Все верно.
«Азаттык»: Вы говорите, что система заработает до конца 2019 года. И когда, в таком случае, будет выдан первый кредит?
Даакыбаев: Мы предполагаем, что решение о создании новой компании в этом году будет рассмотрено правительством и утверждено. Но даже если компания заработает в этом году, то минимальный срок накопления депозитов - это один год. Получается до выдачи первого кредита пройдет минимум год.
«Азаттык»: Большинство граждан, которые хотят приобрести свое жилье, в основном проживают за границей, больше всего в России. И для того, чтобы открыть депозитный счет в вашей системе, они должны приехать в Кыргызстан? Или вы откроете представительство за рубежом, например, в Москве?
Даакыбаев: Мы сейчас ведем переговоры с несколькими российскими банками. Возможно, сможем начать сотрудничество с нашими гражданами через эти банки. Есть такие крупные как Сбербанк, «ВТБ 24», с ними ведем переговоры, советуемся. Если вопрос решится, то нашим мигрантам не обязательно приезжать в Кыргызстан, чтобы стать участником этой системы.
«Азаттык»: Те, кто за границей, будут иметь дело с вами только при заключении договора на открытие депозита, а потом они уже могут только пополнять этот счет и все?
Даакыбаев: Да. Поэтому мы и хотим наладить партнерство с российскими банками.
«Азаттык»: Вы сказали, что в жилье нуждается около 200 тысяч кыргызстанцев. В случае, если эта система заработает, то каких результатов вы ожидаете?
Даакыбаев: У нас предположительно есть финансовая модель, что в первый год придет около 50 тысяч человек. А потом с каждым годом это число будет увеличиваться.
«Азаттык»: А потом, при выдаче кредитов, не будет так, что будут отдаваться предпочтения, кто-то будет получать кредит раньше, кто-то - позже?
Даакыбаев: Будет ведь своя очередь. Когда человек откроет депозит, тогда и встанет в очередь.
«Азаттык»: Не будет ли лобби, мол, приобретайте жилье в той или иной строительной компании? Будет ли у будущего заемщика выбор жилья?
Даакыбаев: Конечно. Получатель кредита сам будет выбирать недвижимость. Будь это частный дом или квартира в многоэтажном доме - ограничений нет.
«Азаттык»: Какую максимальную сумму будет составлять кредит?
Даакыбаев: По приблизительным подсчетам, около 3 миллионов сомов, из которых 1 миллион гражданин должен накопить сам.
NO
Перевод с кыргызского. Оригинал статьи здесь.
